저출산과 고령화로 인해 국민연금 등 공적연금의 고갈 가능성이 높아지고 있습니다. 이에 따라 퇴직연금, 개인연금 등 연금을 통해 은퇴 후에도 안정적인 소득을 확보하는 것이 점점 중요해지고 있습니다. 오늘은 퇴직금과 퇴직연금의 종류와 특징, 그리고 받는 방법에 대해 알아보겠습니다. 글 끝에 은퇴자들이 어떻게 퇴직연금을 운용하고 수령하는지 노하우를 정리해놨으니까 같이 읽어보세요.
퇴직금, 퇴직연금의 차이점은 무엇일까?
□ 은퇴 후 50년 커뮤니티 회원들을 보면 퇴직 후 퇴직금 운용에 대해서 고민하는 분이 많이 보였습니다.그러나 퇴직금을 운용하려면 본인이 어떠한 퇴직 급여 제도에 속하는지를 먼저 확인해야 합니다.□ 퇴직금은 근로자가 1년 이상 근무할 경우 퇴직시 30일 분의 평균 임금을 일시금으로 받을 것이며, 퇴직 연금은 퇴직 급여를 금융 기관에 위탁하고 근로자가 퇴직 후 연금과 일시금 형식으로 받는 제도입니다.□ 퇴직금과 퇴직 연금의 가장 큰 차이는 퇴직 급여 지급 책임 주체가 누군가에 있습니다.과거에는 퇴직금을 기업이 직접 지불하는 바람에 기업 부도와 파산에 따른 퇴직금을 받을 수 없는 경우가 있었습니다.그러나 퇴직 연금은 기업이 금융 기관에 납부하고 금융 기관이 근로자에게 지급하는 것으로 지불 책임은 금융 기관에 있습니다.그러므로 임금이 체불되는 리스크가 낮다는 이점이 있습니다.퇴직 연금 DB형?DC형?
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□ 퇴직 연금은 DB형과 DC형으로 구분됩니다.특히 DC형의 경우 근로자가 운용하는 것이어서 투자나 운용 방법에 대한 고민의 글이 은퇴 후 50년에 게재되곤 합니다.DB형과 DC형에 어떻게 다른지 자세히 살펴봅시다.□ 확정 급여형(DB)는 근로자가 퇴사할 때 미리 정해진 퇴직 급여를 받는 제도로 일반적인 퇴직금 제도와 비슷합니다.퇴직 급여는 퇴직 전 3개월 평균 임금과 근속 연수를 곱해서 계산합니다.다만 DB형은 기업이 퇴직 연금 적립금의 70%이상을 외부 금융 기관에 맡기고 관리하도록 의무화하고 있습니다.이것이 일반적인 퇴직금과 다른 점입니다.□ 확정 기여형(DC)는 회사가 근로자 퇴직 급여 때문에 매년 임금의 1/12이상을 금융 기관에 적립하고 근로자가 자신의 퇴직 급여를 직접 운용할 수 있습니다.노동자는 투자 상품을 선택하고 그에 따른 수익과 손실을 부담합니다.그러므로 노동자의 퇴직 급여는 운용 성과에 의해서 다릅니다.□ 개인형 IRP노동자가 직장 이전이나 퇴직시에 받은 퇴직 급여를 한 계좌에 적립하고 연금을 받을 수 개인형 퇴직 연금 제도입니다.근로자는 자신의 퇴직 급여를 개인형 IRP계좌에 입금하고 운용한 뒤 희망하는 시점에서 연금으로 받을 수 있습니다.또 연간 900만원까지 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다.퇴직금/퇴직 연금 받는 방법은?
※퇴직금, 퇴직 연금의 전달 방법 IRP통장을 개설합니다.(연금 수령 시 증권사 추천)개설한 IRP계좌 번호를 회사의 담당자에 알립니다.담당자가 금융 기관에 퇴직금 지급을 요청하자 금융 기관은 퇴직금을 노동자의 IRP계좌에 송금하겠습니다.IRP계좌를 해지합니다.근로자가 지정한 계좌에 퇴직금이 입금됩니다.□ 퇴직 급여가 300만원 이상이거나, 퇴직 연령이 55세 미만의 경우 개인형 IRP를 통해서 퇴직 급여를 받아야 합니다.다만 세액 공제 때문에 IRP를 개설한 경우는 이와 별도로 퇴직금 전용 IRP를 개설한 것이 좋습니다.IRP는 중도 해약 시에 16.5%의 세금이 붙으니 주의하십시오.□ 퇴직금을 일시금으로 받을 때 퇴직 소득세가 공제된 금액을 지급됩니다.대신 연금으로 받으면 적어도 10년 이상 수령해야 하고 퇴직 소득세 30%또는 더 오래 받을 경우 40%까지 감면을 받을 수 있습니다.□ 납부 후 1개월 이내에 해약하지 않으면 은행 수수료가 안 듭니다.일시금으로 받을 생각이라면 irp을 즉시 해지하는 것이 유리합니다.□ 이처럼 퇴직금이나 퇴직 연금을 연금으로 받는 경우 퇴직 소득세를 절세할 수 있다는 것이 최대의 장점입니다.만약 은퇴자의 퇴직금/퇴직 연금 운용 방법과 절세 방법을 구체적으로 확인하고 싶은 경우는 이하에서 확인하세요.퇴직자의 절세 방법을 확인하고 싶다면
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특히 퇴직 이후 은퇴 생활을 준비하는 분들에게 퇴직금의 운용은 중요한 과제입니다.퇴직금은 잘 관리하면 장기적으로 안정된 수익을 얻을 수 있지만 잘못하면 손실을 볼 수 있습니다.그래서 나의 투자 이야기라는 게시판에서 도움을 받을 수 있습니다.다른 은퇴자들이 어떤 방식으로 퇴직금을 절세하고 투자하는 것인지 다양한 사례를 공유하고 있습니다.이 게시판을 참고하면 퇴직금 운용에 도움이 될 것입니다.막연한 노후를 혼자 준비하지 않고 은퇴 후 50년 커뮤니티에서 다른 분들과 소통하면서 탄탄한 노후를 보내세요.
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